金融科技，產業互聯網的「排頭兵」

作者: 孟永輝   

文/孟永輝

當金融科技的發展開始擺脫對于互聯網的依賴，特別是當諸多的數字技術開始成熟，一場由內而外的金融科技的新嬗變開始上演。對于每一個有志于在金融科技的新階段有所作為的玩家，并不需要僅僅只是將目光聚焦在流量的多寡上，更加不需要將目光聚焦在規模的大小上，而是更加關注的是對于行業的理解以及建立在這樣一種理解之上的有關新模式的探索。

可以肯定的是，未來決定金融科技玩家們發展的，將不再是流量的多寡，而是對于行業理解是否到位以及在這樣理解基礎上對于行業的全方位、多角度的賦能。透過以螞蟻金服、京東科技為代表的玩家們的探索，我們可以非常明顯地看到這一點。欲要做到這一點，需要玩家們建立與行業之間的全流程的聯系，并且知道行業的每一個流程和環節究竟需要什么，知道如何對行業進行賦能才能真正有效。

從某種意義上來講，金融科技，乃是產業互聯網的排頭兵。以金融科技為切入點，產業互聯網的發展才能真正擺脫對于互聯網的依賴，真正進入到以產業為主導的全新發展階段。厘清金融科技與產業互聯網之間的關系，并且找到它們之間彼此協同的方式和方法，才是真正將金融科技和產業互聯網的發展帶入到全新發展階段的關鍵所在。

金融科技，產業互聯網的「毛細血管」

一直以來，我們都在講，金融是行業發展的「毛細血管」。通過金融，我們可以將源源不斷的「能量」輸送到行業身上，持續不斷地為行業的發展提供動能。須知，我們所說的「金融」，是傳統意義上的金融。當行業本身并未發生改變的大背景下，僅僅只是將傳統的金融看成是「毛細血管」，其實是有一定的效果的。然而，等到行業本身開始發生嬗變，金融同樣需要發生一場深刻而又徹底的變革。

金融科技，便是在這樣一個大背景下誕生的。從某種意義上來講，金融科技是金融進化的產物。正是有了金融的進化，正是有了金融與科技的深度結合，它的「毛細血管」的功能和作用才能在新產業時代持續發揮作用。如果對金融科技進行一次全新的定義的話，我更加愿意將其看成是產業互聯網時代所衍生出來的新產業的「毛細血管」。

原因在于，產業互聯網時代，其實是一個以產業為主導，以互聯網為輔助的時代。產業互聯網的終極目的和意義在于有新的產業的產生，并且實現供給側的深度改變。當新的產業出現，傳統機制下以實體為主導的產業形態將會被新的，以虛實結合為主導的產業新形態所取代。

對于金融來講，欲要發揮它的「毛細血管」的功能和作用，必然需要以新的形態來詮釋自我。此刻，金融科技，正是詮釋它的最佳的方式?？梢哉f，金融科技，就是產業互聯網時代的「金融」，只有以此來定義自己，才能讓自身在產業互聯網時代繼續發揮新的功能和意義。

金融科技，產業互聯網的「實現之道」

對于很多的互聯網玩家們來講，它們在消費互聯網時代實現了對于C端用戶的消費行為和習慣的深度改造，并且由此確立了自身在市場當中的地位。然而，我們同樣要看到的是，當C端消費者的消費行為和習慣發生了深度改變之后，僅僅只是以線上取代線下，以撮合和中介來取代傳統的信息對接模式，開始愈發地失去原有的魔力。欲要獲得新的發展，必然需要將發展的重點從C端轉移到B端身上。

當C端消費者的行為習慣和消費方式發生改變的同時，他們的需求，同樣正在發生一次深刻而又徹底的改變。在這個過程當中，C端消費者不再滿足僅僅只是借助互聯網方式來獲得產品和服務，對于產品和服務本身，同樣也提出了新的要求。欲要實現這一點，必然需要深度改變產品和服務，才能找到新的發展紅利。產業互聯網，便是在這樣一個大背景下誕生的。

然而，欲要改變產業端，并非易事。特別是對于習慣了消費互聯網的發展模式的互聯網玩家們來講，同樣如此。這才是我們看到的產業互聯網提出了那么多年，但是，卻一直無法獲得發展的根本原因所在。說到底，產業互聯網的發展還是要找到突破口，以此才能讓產業互聯網的發展落地生根。

金融科技，正是扮演著產業互聯網的實現之道的角色。首先，通過金融這一要素，我們可以深入到產業的每一個流程和環節，了解產業本身遭遇到的痛點和難題，通過有針對性的解決方案，我們可以對產業本身完成一次深度而又徹底的改造。其次，通過科技這一要素，我們可以不斷地為改造產業提供原生動能，特別是通過不斷地讓互聯網技術實現進化，找到產惡意發展本身所需要的動能，并且這樣一種動能并不是互聯網技術式的僅僅只是以撮合和中介為主導的，而是以改造內在的元素，重塑內在的流程為主導的。

借助「金融」和「科技」兩種元素，產業互聯網不再是一個遙不可及的夢想，而是一個可以落地的存在?？梢哉f，金融科技，提供了產業互聯網的實現之道。借助金融科技，產業互聯網的玩家們不再無所適從，而是開始找到實現的方式和方法。以此為開端，產業互聯網的發展才能從理想照進現實。

金融科技，產業互聯網的「基礎設施」

如果我們將互聯網看成是消費互聯網時代的「基礎設施」的話，那么，在產業互聯網時代，金融科技，則是它的「基礎設施」。為什么這么說呢？在我看來，這是由金融科技的表現形態所決定的。一直以來，我們都在探討金融科技的本質究竟是什么？有人說，金融科技的本質是「金融」，也有人說，金融科技的本質是「科技」。事實上，無論將金融科技定義為「金融」，還是將金融科技定義為「科技」，其實都是不全面的。

同簡單地將金融科技定義為「金融」，抑或是定義為「科技」不同，我更加愿意將金融科技定義為一種「金融」和「科技」兩種元素的「中間狀態」。那么，究竟什么才是「金融」和「科技」兩種元素的「中間狀態」呢？如果在互聯網的視角之下，「金融」和「科技」兩種元素是不存在「中間狀態」的，這才是以往我們站在互聯網的視角來探索金融科技的發展，遲遲無法打開局面的關鍵原因。

之所以會出現這樣的問題，其中一個很重要的原因在于，以互聯網為視角，僅僅只能在表層尋找「金融」和「科技」兩種元素的融合方式。我們看到的諸多的互聯網金融形態，乃至諸多所謂的金融科技新物種，幾乎都是簡單相加的。說到底，「金融」和「科技」兩種元素是無法實現深度融合的。這是我們看到的金融科技，非「金融」即「科技」的關鍵原因所在。

欲要擺脫這一困境，我們就需要跳出互聯網的視角，真正以一種全新的視角來看待它。當我們站在數字化的角度來看待金融科技的時候，它的這樣一種非此即彼的狀態，便開始發生一場深刻的改變。在數字化的視角之下，「金融」和「科技」兩種元素不再是無法相容的，不再是簡單相加的，而是變成了一種可以深度融合，并且可以以一種全新的形態呈現出來的形態，并且這樣一種形態可以與產業互聯網產生聯系，成為產業互聯網時代的「基礎設施」。

如果對金融科技的「中間狀態」進行一個總結的話，我更加愿意將「數字化」看成是「金融」和「科技」兩種元素的「中間狀態」。在這樣一種狀態之下，金融科技不僅具備「金融」的特質，而且還具備「科技」的特質，不僅可以發揮「金融」的功能，而且可以發揮「科技」的功能。自此，金融科技開始成為產業互聯網的「基礎設施」，并且開始衍生出符合產業互聯網時代的新型的商業模式。

結語

當產業互聯網的發展開始進入到深水區，特別是當「金融」和「科技」兩種元素的融合變得深度和全面，我們看到的是，金融科技與產業互聯網之間開始產生越來越多的聯系。從某種意義上來講，金融科技，是產業互聯網的「毛細血管」，是產業互聯網的「實現之道」，是產業互聯網的「基礎設施」。當金融科技以這樣的角色和定位來定義自身，它的發展才能擺脫以往的條條框框，才能跳出互聯網式的發展的束縛，真正進入到一個全新的發展階段。

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作者：孟永輝，資深撰稿人，行業研究專家，知名KOL。長期專注行業研究，提供深度思考與行業觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。

孟永輝

孟永輝，資深撰稿人。微信公眾號：menglaoshi007。i黑馬、創業邦、億歐網、投資界專欄作者。從事互聯網10年，長期關注互聯網研究。多篇文章在虎嗅、鈦媒體、創業邦、億歐網、i黑馬、網易、新浪、搜狐等網站發表。